破解中小微企业融资困局 互联网金融将成有效途径

2017-01-16 09:46 来源:丁丁金服
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1月13日,2017年春运正式拉开帷幕,顺丰、申通、圆通、中通、韵达等很多快递也即将进入“春运模式”。即便维持正常运作的快递企业,投递速度也会大幅放慢,从而出现“快递春运”现象。

破解中小微企业融资困局 互联网金融将成有效途径

如今,快递已成为我国物流业的重要基础部分,而作为现代经济核心之一,物流业更联系着千家万户,维系着国计民生。然而,在这种“快递春运”现象的背后,物流业却面临着一大发展瓶颈:融资难。

银行获贷率不足一成,企业融资难成发展瓶颈

近年来,随着中国经济的快速发展,大量中小物流企业如雨后春笋般涌现。但它们固定资产少、抗风险能力差,在抵(质)押担保融资问题上往往受到诸多限制,时常陷入资金周转困难的窘境,使得融资难成为制约物流企业发展的瓶颈之一。据国家发改委统计数据,2015年,我国社会物流总费用约11万亿元,物流业市场规模巨大,前景广阔,但融资难问题突出。另据中国物流与采购联合会物流金融专业委员会估算,我国物流企业的贷款融资需求在每年三万亿元以上,目前被传统金融机构满足的需求不足10%。物流业仅运费垫资一项,每年就存在约6000亿元的融资需求,但这约6000亿元的融资需求中只有不到5%是通过银行贷款方式获得的。

当下,我国中小微企业数量庞大,而这些中小微企业一直被银行等传统金融机构视为鸡肋,这也使得很多中小微企业不得不寻找出口应对融资难题。而与传统金融不同的是,互联网金融拓展了传统业务的范围和市场容量,不仅实现了存款、贷款和汇款网络化,也发展了P2P、资金融通、快捷支付和信息中介等多种业务形式。

破解中小微企业融资困局,互联网金融将成有效途径

作为金融创新成果的互联网金融,可以在最大限度上满足中小物流企业融资难的需求,使金融与物流有机结合,为物流业的发展创造更加良好的服务环境,提供更加新型的服务技术,开辟更加多样化的服务渠道。

众所周知,整个物流链都有融资需求和保险需求,而如果将互联网金融附加进来,便可以拉长产业链,助推物流业的现代化进程。伴随着信息技术的创新,互联网金融可以依托大数据分析,向体系内的中小微企业提供抵押贷款,从而使贷款的申请和评估变得简单,很好地控制金融机构的评估成本和风控成本。

互联网金融有哪些优点,给物流业将带来哪些影响?

低门槛,参与度高。互联网金融具有低门槛和参与度高的特点,通过网络平台和传媒渠道可以在较短时间内获得大量的资金和用户,使得其具有较高的融资能力和需求者群体。利用这一优势发展物流业,可以提高小微企业先进设备和技术的拥有量,带动物流行业的发展。

快速高效,业务范围广。互联网金融在拓展跨过支付、资金融通、转账汇款、资金管理等业务的基础上,通过网络平台,用户在移动端便可进行全天候操作,极大地促进资金周转和循环的速度。

拉动消费和投资。在互联网金融中衍生出的行业——电子商务,可以依托网络平台和在线支付等互联网金融工具,通过B2C/C2C/B2B等模式拉动消费和投资,扩大消费市场,增加商贸流通量,实现自身管理方式和运作模式的发展。

网络化运营和实时监控。互联网金融行业特有的网络化运营模式和实时监控系统,可以对传统物流和配送过程中的多个业务流程进行库存、商贸流量和风险的监控,避免客观环境及其他因素的影响,保证物流业快速高效地满足人们日益增长的需求。

信用渗透,记录档案。通过电子支付、众筹资金、跨境支付、电子商务和信用评价体系的方式,互联网金融可以与现代物流业紧密结合,利用互联网金融行业逐步完善的信用制度,让物流业从储藏、加工到配送的整个过程受益,将物流行业的服务水平和配送效率记录成信用档案,有效杜绝各类违规操作和暴力物流等问题的发生。

未来,互联网金融行业将对改变物流业粗放发展局面,实现结构性调整,发挥巨大作用。


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