农行打算走掌上银行+B2B产品的互联网金融之路

2015-03-31 15:48 来源:21世纪经济报道(广州)
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“互联网+”的风口浪尖上,体量庞大的国有大型银行也觉醒入场。曾主管互联网金融业务的农行新掌舵人刘士余,如何带领农行迎接互联网时代的挑战?3月30日,农行在上海高调作出回答。

此次被农行重点推出的是其新版“掌上银行”,作为该行B2C的核心互联网平台之一,未来将承载系列创新产品。农行高管详细解构了农行互联网金融框架雏形。电子银行部副总经理翟冀接受21世纪经济报道记者采访时表示,多个B2B平台和产品也将于近期推出。

升级版模式:B2B+B2C

农行的最新版本掌上银行围绕用户行为链,提供移动银行、移动支付、移动商务、移动社交等应用,试图打造以金融服务为核心的移动金融生态圈。

2014年12月,农行正式换帅,曾主管互联网金融监管的央行副行长刘士余担任农行董事长。他的到来,如何带领农行应对互联网时代的冲击,成为业内关注焦点之一。近期发布的2014年年报中,刘士余已明确提出“努力发展农行特色的互联网金融业务”。

实际上,农行在互联网金融领域布局已久。时间可回溯到2013年下半年,农行将互联网金融上升到全行战略层面。并在2014年3月在总行机构改革中,专门设立了互联网金融推进工作办公室,作为专职的战略实施推进机构。

2014年初,农行副行长李振江对媒体表示,未来,农行的互联网金融将从O2O、B2C、B2B、数据应用、物理网点二次转型等五个领域介入。其中包括移动开放平台、垂直商务平台的建立,将原有的E商管家电商服务平台从封闭性平台改造到开放性平台等。

“B2B是基于我们自己的平台来为企业客户服务,B2C则和现在的电商平台合作,这是两个不同的战略。”农业银行电子银行部副总经理翟冀介绍。

最新版掌上银行将作为该行B2C的核心互联网平台。“未来可能推出一系列各个领域的产品,都在这个平台上。”翟冀透露。

据农行2014年年报显示,去年该行掌上银行用户总数达1.11亿户,全年交易额达5.49万亿元,同比增长254.19%。

数据网贷挖掘小微1600户

21世纪经济报道记者获悉,农行互联网融资产品“网捷贷”将于近期推出。“‘网捷贷’主要基于消费端,通过网上信用卡支付,有点像京东打白条的消费支付方式,这些我们也会去做。”翟冀强调:“从产品表现来说,未来差别都不大,但我们是基于所有信用卡数据的相关记录去做的,银行有更好的风险管理能力。”

B2B领域,去年该行试点互联网融资产品“数据网贷”。据翟冀介绍,数据网贷主要基于核心客户的上下游小微客户数据,而提供纯线上的自助信贷服务。目前合作的企业包括比亚迪、浪淘在内。

“B2B方面,现在总的来说还在探索,我们B2B平台上线后,几千家核心客户搬上来了,带动的上下游客户几万家也在其中。”翟冀表示。

截至2014年末,数据网贷已累计通过大数据决策自动挖掘出1629家小微企业,发放贷款4631.61万元,余额3010.23万元。

实际上,目前各家银行都十分重视对客户数据的挖掘与应用。翟冀指出:“我们最大的差异,是基于客户群体,农行是所有商业银行里客户群体最广泛的银行,遍布城乡。目前县域的电子渠道交易占我们全部电子交易的一半,普及率越来越高。”

作为五大行中网点最多的银行,农行2014年的电子渠道的交易占比已接近了90%。

据农行2014年年报显示,截至报告期,农行的各类电子银行客户总量达6.43亿户,当年新增1.31亿户,较上年末增长了25.6%,全年电子渠道交易笔数556.92亿笔,比上年增长24.9%,电子渠道金融性交易占比达89.6%。

对于农行未来的互联网金融重点,翟冀称,将集中在四个方向发力,包括移动金融、电商平台、三农服务,以及全球通战略,即支持互联网走出去,提供人民币跨境交易服务。另外,据他透露,农行也有筹备直销银行的考虑。

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