怎么理解P2P网贷平台的风险保证金?

2015-06-05 15:15
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怎么理解P2P网贷平台的风险保证金?

目前P2P网贷平台最常采用的安全保障方式之一就是风险保证金,又叫风险备用金、风险保障金,在沃融投资人交流群里,很多投资人有时候会问,到底风险保证金是什么呢?沃融投资下面给投资人分享一篇文章,希望大家能对 风险保证金有更全面的了解。

什么是P2P网贷平台的风险保证金?

风险保证金,是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的一部分,通常是2%(与2%坏账率对应,P2P公司通常的提取比例)作为风险保证金、独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。

风险保证金不足弥补投资者损失时,超出部分由投资者自行承担,但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。

风险保证金的有什么用?

风险保证金主要是为了应对逾期和坏账。首先要简单了解一下逾期和坏账的概念,简单来说,逾期就是在该付利息或者本金的时候没有按期还款。坏账是指催收无法变现的利息或本金。

需要使用风险保证金的情况直接分两种,一种是可以收回的短期的逾期,通常是1、2个月逾期或者短时间能够变现的(如房子抵押、车子抵押等); 一种是很难收回的长期坏账,至少1、2年以上的(比如信用标的、比如跑路的借款人等)。

风险保证金提取多少比例合适?

风险保证金多少取决于平台的业务类型。包括风控模式,如抵押、信用等;运营模式是刚性垫付还是时间换空间;区域文化,包括当地关系、办事效率;还有平台自身家底。

对于平台到底需要多少风险保证金并没有一个标准答案,而是适合自己平台的风险保证金模式和风险保证金比例。如果抵押标多一些保证金就少一些,信用标多一些保证金就多一些,实力强一些保证金就多一些,实力弱一些,保证金就少一些。

风险保证金来自哪里?

风险保证金通常一部分来自平台本身,另一部分来自对每笔借款成交时的提取。风险保障金是证明平台的实力,增强投资人的信心,防止平台的资金短期逾期、挤兑等影响正常运营。但是千万别把风险保证金当成唯一的救命稻草,因为现在有些平台已经摸清楚了投资人的心思,变成了形式主义,投资人因此上当,以为给自己买了个心安。应该有自己的判断。

因此,对于风险保证金,各平台不能只拿来当作吸引人气的一个噱头,而是应该坚持风险保证制度,除了对于逾期赔付及平台最后清算以外,其他无论何种情况都不能动用。平台只有坚持各项原则,那么平台才有机会在竞争中活下来,投资者也只有选择那些坚持原则的平台才能保证自己的利益。

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