一周互联网金融大事件回响(06.12-06.16)

2017-06-20 14:54 来源:司马钱互联网金融研究中心
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1. 律师解读:上海P2P电子合同存证五大要点

6月10日,上海市互联网金融行业协会发布了全国首个针对网络借贷电子合同存证业务的指引性文件《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》与《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》,网贷机构备案登记必须提交与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议复印件。但无论是《网贷暂行办法》还是上海的《征求意见稿》均未对具体如何开展网络借贷电子合同存证业务做出详细规定。本次下发的《业务指引》对网络借贷电子合同存证业务做出了指导性规定。

点评:《业务指引》系行业自律规则,上海互金行业协会的会员需遵守该指引,而对于非会员的网贷机构,也可参照该规定,用于指导自身与存证人之间的合作。《业务指引》提出将根据上海市网贷最新管理规定进行修订调整,因此上海P2P平台在与存证人开展合作时,需时刻关注政策动态,以便及时调整。

2. 不再“只发不撤” 支付行业严监管成常态

中国人民银行官网公告的信息显示,5月15日至今不到一个月时间内,已经有8家支付机构的《支付业务许可证》被注销。早在2015年8月,央行注销了3张支付牌照,结束了中国第三方支付牌照“只发不撤”的历史。2011年央行开始发放第三方支付牌照至今,共发放了270张牌照。在今年又注销这8张后,目前市场上还剩下258张支付牌照。

点评:中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告2017》显示,严监管成为支付行业新常态。在央行收紧支付牌照发放的同时,严把牌照续展关,将有利于行业健康持续发展。第三方支付等新金融的本质依然是金融,因此监管趋严是必然的。监管整顿的好处在于为行业划出底线、规避雷区,帮助支付机构稳健地发展,让支付机构自身加快转型。 

3. 这张“隐形牌照”将加速互金平台淘汰

《网络借贷资金存管业务指引》在今年2月24日以最严厉面目正式落地。原因在于,银行存管将成为平台标配,如果没了这标配,那么抱歉,接下来的整改大限逼近,很多平台就很可能死于这张“隐形牌照”。

点评:银行存管成为了各大网络借贷平台标配,很多银行担心收益风险以及信誉风险,如果存管平台出现问题,银行的信誉会因此打折扣。 所以银行对需要做资金存管的平台,资质要求很高,会根据平台的发标时间、发标额度、标的收益率,还有股东背景、注册资本金等一系列问题进行调查。

4. “存管属地化”有难度   P2P缓慢整改

互联网金融可能延期整改的消息,引起广泛关注,不少业界人士对记者表示,无论各地网贷机构整改进度如何,“延期”是意料之中。目前,仅少数地区明确地方性备案细则,信披细则亦未被具化。而因“属地化”备受争议的网贷资金银行存管,也成了加速整改的阻力之一。

点评: 去年底,银监会联合工信部、工商总局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》曾明确提出,办理备案登记所需材料包括网贷机构基本信息、网络借贷信息中介机构官方网站网址及相关APP名称、地方金融监管部门要求提交的其他文件资料等九项。虽说细则由各地方监管层制定,但上述基本备案所需材料,目前仅少数平台全部具有,平台还需要更多的时间去获取相关资料。

5. 分析:互联网金融  如何逃离“侵犯公民信息魔咒”

众所周知,金融需要风控,风控需要数据,数据从何而来?金融消费者授权,然而,两高出台《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》,那些“未经被收集者同意”就提供的信息,从此变身“烫手山芋”......

点评: P2P的法律定性为信息中介平台,既然是信息流的传导,我们就要注意“入口”和“出口”。作为桥梁我们不能擅自节流数据再卖钱,每次使用数据和分享数据都必须经过“被收集人”的同意(以书面为宜),加强内控,防止内鬼作案,谨防互金企业刑事法律风险,不要在本次“打击公民个人信息犯罪”的大潮中,被当作典型上了“头条”。



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